En los últimos años, América Latina ha experimentado un gran auge en materia de inclusión financiera, debido en parte al importante aporte de la tecnología dentro del sector, lo que ha incidido en la democratización del acceso a diversos productos.
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En Colombia, por ejemplo, había más de 32,7 millones de adultos con al menos un producto de ahorro o préstamo, lo que significa que 89 de cada 100 colombianos habían optado por ingresar al sistema financiero, según un informe de inclusión financiera realizado por el Banco de las Posibilidades.
Ante este panorama, cabe destacar el gran trabajo realizado por las Fintech, ya que son ellas las que han llevado al mercado las tecnologías para transformar los productos y servicios financieros tradicionales, teniendo en cuenta demografías como jóvenes, agricultores e incluso mujeres, que provienen de posiciones más conservadoras no se han tenido en cuenta durante mucho tiempo.
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Y dentro de ese ecosistema a finales de 2020 llegó uFlow, la empresa norteamericana que desarrolló un motor de decisiones crediticias 100% basado en la nube que permite a los equipos de riesgo y crédito de cualquier firma financiera, ya sea bancaria, fintech o retail, mejorar su gestión de forma flexible e independiente. de TI Scope para cambios en reglas o modelos que automatizan préstamos a individuos y empresas.
Si bien esta solución es nueva en el país, nació hace más de cuatro años gracias a dos empresarios argentinos: Mariano Sokal y Santiago Etchegoyen, quienes vieron una oportunidad en los procesos de toma de decisiones crediticias de diversas empresas del sector financiero latinoamericano, que editaron manualmente o con los equipos de TI. Los equipos desarrollaron reglas de préstamo que se actualizaron durante meses a medida que se realizaban cambios.
Algo fundamental, teniendo en cuenta que se trata de este tipo de procesos más manuales o áreas informáticas, afecta directamente a la oferta de crédito ya que ralentiza la actualización y por tanto no se adapta a la velocidad que exige el mercado.
De esta forma y a través de constantes procesos de innovación, uFlow ha implementado diversas tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y Lambda de Amazon Web Services (como caso de éxito de Amazon Cloud) para permitir a los equipos de riesgo y acreedores adaptar sus modelos crediticios de manera autónoma y de manera sencilla, sin necesidad de un equipo de tecnología ya que la herramienta es muy intuitiva y cuenta con un editor gráfico para implementar reglas.
“uFlow fue diseñado para permitir que los equipos de riesgo y crédito autoadministren sus políticas de préstamo y mejoren las operaciones al no depender de TI para realizar cambios en las reglas de suscripción”, dijo Mariano Sokal, fundador y director ejecutivo de la empresa.
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Gracias a su constante evolución y la aplicación de nuevas tecnologías, ya han logrado llegar a varios países de América Latina como Colombia, Argentina, Perú, Chile y Panamá. Y al cierre de 2021, el número de transacciones generadas por esta herramienta aumentó un 149% respecto a 2020, pasando de 2,4 millones de operaciones a más de 6 millones, con lo que se prevé alcanzar los 12 millones de transacciones en 2022.
También es muy importante señalar que su motor de decisión solo tarda 0.1 segundos en analizar los datos de cada usuario dentro de los burós de crédito, ver las políticas implementadas por la entidad financiera y resolver cada transacción; Esto permite a las personas saber si su préstamo será rechazado o aprobado, cuánto se puede otorgar y en cuántas cuotas tendrían que pagar.
Según un estudio realizado por Banca de las Oportunidades, se encontró que las principales barreras para acceder al crédito en Colombia son: autoexclusión (64%), requisitos (20%), altos costos (10%) y reportes negativos en crédito. centros (5º %). Estos hechos son, en parte, factores que surgieron de la imaginación que las empresas financieras tradicionales han construido a lo largo de los años.
Ante esto, el director de uFlow cree que la provisión de soluciones tecnológicas genera cambios y también contribuye a la renovación del sector bancario.
“Promovemos la inclusión financiera agilizando y automatizando la toma de decisiones, adoptando múltiples fuentes de datos y permitiendo que las instituciones financieras obtengan más fácilmente más información sobre las personas que solicitan crédito, llevándolas a tomar mejores decisiones sobre errores y sin depender de otras áreas. para mejorar cada día su oferta”.
En Colombia, por ejemplo, este motor de decisión está actualmente conectado a nueve fuentes de datos diferentes, incluyendo entre otras: TransUnion, Experian, Mareigua, Arus o Asofondos.
CASO DE ÉXITO UFLOW Y JUANCHO LOS PRESTA
Uno de los clientes con los que arrancó en el país es la fintech colombiana: “Juancho Te Presta”, una plataforma que da acceso a préstamos a jóvenes, pymes y autónomos, su primer préstamo de inversión digital gratuito de hasta cinco millones de Pesos en forma de 12 a 24 meses y todo en tan solo 10 minutos.
En 2021, esta plataforma logró desembolsar más de $20.000 millones en aproximadamente 7.155 créditos, lo que representa un crecimiento de 217% respecto a 2020 cuando se aprobaron 3.300 créditos. Además, redujeron el tiempo de espera del cliente final para una respuesta a la solicitud de préstamo en más de un 80%.
Estos resultados positivos se debieron en parte a la implementación de uFlow en las operaciones de Juancho Te Presta, ya que les permitió analizar y perfilar los riesgos mucho más rápidamente, fomentó un mejor acceso para las personas y generó préstamos en minutos, dijo Sergio Arboleda, Riesgo y análisis. líder de esta organización.
“Con uFlow podemos integrarnos más fácilmente con diferentes sistemas de decisión, optimizamos los parámetros de todas las pólizas de suscripción, hacemos cambios o ajustes en tiempo real en menos de dos meses, y también podemos usarlos e implementar modelos de aprendizaje automático para hacer decisiones”, aseguró Arboleda.
La inclusión financiera seguirá siendo tanto un desafío como una oportunidad para todos los actores involucrados en el sector financiero, sin embargo, la innovación, el desarrollo y el despliegue de nuevas tecnologías han allanado el camino hacia un futuro en el que los diferentes sectores sociales tendrán una mejor vida financiera.
